中原银行信用卡:大数据精准画像打造风控核心竞争力
时间:2019-10-21 10:01

  原标题:中原银行信用卡:大数据精准画像,打造风控核心竞争力白热化竞争状态下的信用卡市场已经释放出降温信号。前不久,央行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至二季度末,▼▲信用卡(包括借

  前不久,央行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至二季度末,信用卡(包括借贷合一卡)在用发卡数量共计7.11亿张,较年初仅增长0.25亿张,△▪▲□△增速仅为3.5%。

  据21世纪经济报道,7月底,监管召集部分银行分管管理层前往北京开会,要求银行控制信用卡业务,▷•●下半年不得新增规模,▪•★不得下发考核指标。

  不良风险暴露、强监管信号释放、经济下行压力叠加,银行业该如何寻找信用卡业务开拓和风险把控之间的平衡点?

  信用卡不仅为客户和商户提供了收付款便利,也成了银行提供全面金融服务、提升盈利能力的重要工具。▲●…△首先,☆△◆▲■信用卡业务高收益特征明显,★◇▽▼•消费分期、取现等各项服务的高收费也显著增厚了银行中间业务收入。◇=△▲其次,信用卡使用频次高,•□▼◁▼是品牌形象推广、客户黏性塑造的重要工具。

  以上种种原因,促使信用卡业务成为各大银行“必争之地”,各类联名卡、主题卡、钛金卡、▼▼▽●▽●金卡、白金卡、钻石卡让人眼花缭乱。

  根据中国银联发布的《中国银行卡产业发展报告(2019)》数据显示,•☆■▲十年来,我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张,2018年同比增长22.8%,信用卡交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元,▲=○▼◇•■★▼翻了10倍以上。

  从已开展信用卡业务及披露相关数据的27家A股上市银行(5家国有大行、8家股份行和14家城商行或农商行)半年报看,共有7家银行信用卡不良率上升。最高者达到2.49%,不少上市银行信用卡不良率超出1%。□◁

  近年来,个人消费金融业务呈高速发展态势,个人贷款业务从商业银行逐步扩展到各类消费金融公司、互联网平台,个人消费者同时向多家金融或类金融机构借款的现象(简称“共债”)日益增多。○▲-•■□

  实际上,随着不良率的提升以及监管态度的愈发明确,◆◁•2019年以来各大银行对信用卡业务已经进行了一定控制,信用卡发卡量增速明显放缓。

  央行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至二季度末,信用卡(包括借贷合一卡)在用发卡数量共计7.11亿张,较年初仅增长0.25亿张,增速仅为3.5%。

  在此背景下,•●▽•●◆◆▼一家区域城商行中原银行信用卡业务仍保持稳健增长态势。截至2019年6月30日,中原银行信用卡累计发卡142.10万张,仅2019年上半年就新增发卡39.22万张,增速高达38.12%。

  自成立之初,中原银行就以“科技立行”、“科技兴行”作为重要发展战略,●科技成为驱动全行业务发展的重要力量。通过近年来对IT系统的大力建设,该行对于数据收集、存储、分析的能力已然成熟,从而实现了对信用卡业务开拓的保驾护航。

  据了解,在风险防控方面,◆●△▼●中原银行一直以大数据风控、智能化风控及全流程闭环风险管理为发展方向,不断践行数字化转型,逐步提升风控的自动化、精细化、差异化水平。

  具体而言,在业务开展中中原银行坚持注重大数据价值挖掘,持续推动信用卡风控向数据驱动转型。一方面全方位收集、★△◁◁▽▼整合客户全生命周期各类数据,并对其进行规划化、系统化管理;另一方面,中原银行根据业务实际及各类数据的覆盖率、★▽…◇区分度,积极对接、引入多维度外部数据,从而对客户形成精准画像。▪…□▷▷•

  凭借大数据风控能力的建设,中原银行信用卡业务高速增长的同时,最终保持了对风险的有效把控,截至2019年上半年,该行信用卡贷款不良贷款率仅为0.32%,远低于行业平均水平,实现促发展和防风险的有效融合。★-●=•▽△▪▲□△◁☆●•○△◆■◇…=▲