天旦BPC4网联系统运维经验分享
时间:2019-05-24 03:52

  中国人民银行支付结算司今年 8 月份向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》,要求各银行和支付机构在今年 10 月 15 日前接入网联。明年 6 月 30 日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理,相当于给出了最后的接入期限。支付清算协会此前表示今年 6 月 30 日由市场代表性机构开始业务切量,后续将加快机构接入速度和切量规模,预计到年底接入网联的银行数量超过 200 家,覆盖市场大部分银行机构,最终取缔支付机构与银行的“直连”模式。

  有支付机构表示,网联转接与此前机构直连银行最大的不同之处,就是网联将整合所有的银行通道,为各支付公司提供清结算服务,使得所有支付公司之间的金融基础设施拉到统一起跑线上。

  网联支付清算平台(electronics payment clearing of china)连接商业银行与非银行支付机构,业务逐笔发送,定时轧差、定时清算,主要处理与支付机构相关的银行间清算业务,包括客户通过支付机构发起的业务以及与其相关的业务,英文简称EPCC。

  对于各商业银行和支付机构来说,网联系统是今年全新上线的业务。除了四大行外,截止到目前为止已有大部分股份制银行及小部分城商行测试对接并成功上线,加上支付机构数量联入网联平台的机构数量已经达到了20+。和以前的直连模式相比,网联业务的报文类型和交易模型多达 31 种,交易种类也超过了 40 种。无论是支付类还是差错核查类,一笔交易无可避免的会有多方参与。各行和支付机构的运维部门并不能很快清楚了解交易的特性和业务性能瓶颈。各行的软件开发部门开发一个应用从需求分析、模型制作、代码编写、测试上线到版本修改,需要经历数以月计的时间。而运维部门亟需一个集业务报文解析,数据处理,应用建设和数据展示整合在一起的有效监控系统。你是否还在用捞日志数据,再进去人工比对的方式来应对交易量峰值超过 2 万TPS的网联业务呢?网联系统来了,你真的准备好了吗?

  天旦BPC4 产品中的“网络支付清算性能实时监控”应用可以解决以上疑虑。这是一款针对网联系统的业务特性、高效、实用、数据信息全量的性能监控工具,充分解构网联系统的交易模型和特性,提供包含性能、运维、运营、重保等四大主题。

  9 月 26 日网联联合多家银行及支付机构针对高并发支付交易场景开展联合压力测试。参与的机构包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行 6 家最大的全国性商业银行,以及支付宝等全国交易量靠前的支付机构。将分布在北京、上海、广州、深圳、杭州、武汉等多个城市的 20 多个银行、机构和网联的技术和数据中心联系在一起,模拟真实业务场景开展联合压测。网联清算公司面对可预见的大交易量的业务场景,在容量规划之初就设计了北京、上海、深圳三地各 2 个,共 6 个数据中心的部署架构。银行和支付机构按各自的交易规模接入网联提供的各地数据中心。针对这一特定场景,“网络支付清算性能实时监控”应用提供了三地六中心运行状况实时性能对比页面。

  三地数据中心交易量,交易成功率,响应时间,响应率等指标参数的实时对比情况。当一地数据中心发生交易异常时,可以迅速定位故障发生的地点。

  网联的一笔交易至少涉及三方,普遍的会涉及:付款方银行、收款方银行、支付机构以及网联清算公司四方。通常一笔交易从发起到结束,步骤繁多且各方关系复杂。拿协议支付这一类交易类型举例,交易先从支付机构发起,网联平台收到申请报文后将申请下发给银行付款方,随后银行付款方会回执报文给网联平台,网联平台收到后再将支付申请发送给银行收款方,银行收款方处理完申请,并将处理结果发送给网联平台。最后网联平台将结果再转发给支付机构和银行付款方。经过这样 6 个步骤, 4 方处理了各自的报文后,一笔交易才算是正式完成了。网联清算公司的职能有点类似于早前的银联,同时也提供给人民银行监管的数据信息,以便于整个网联业务面对所有接入方公正,透明。这里也存在央妈对各银行和支付机构的业务业绩以及保障维护的考核。那么问题来了,我们怎么才能及时,准确地在交易发生失败时找出问题根源,鉴定清楚失败方和原因呢?

  BPC“网络支付清算实时性能监控”应用中的交易失败问题鉴别页面就是针对上述这一场景而构建的。我们可以厘清一笔交易收款方、付款发、第三方机构、网联清算公司四方关系,实时判断出交易失败是发生在我方还是对端,并将交易失败的交易明细以列表形式展示,从中可以看清交易相关的:报文名称、报文方向、发起机构、交易类型、业务种类,轻松帮您鉴定交易失败原因。而这在双十一大促的业务重保来说尤为重要。

  临近“双十一”大促,公众也开始关心网联清算是否会影响支付体验。对此,多家支付机构业内人士都认为转接网联不会影响支付日常效率,反而会使得资金更加安全。业内人士认为,网联在资金的处理效率上影响不会太大,但一些大型的促销节所带来的高频交易,对系统仍有考验压力。

  BPC“网络支付清算实时性能监控”提供了双十一主题监控视角,为IT 重保任务保驾护航。双十一整天都是交易高峰时段、服务器性能波动大,做完容量规划和压力测试后,我们还需要全面、及时地掌握业务的变化情况。在应用中可以看到当天累计的交易笔数和交易金额,可以查看实时交易量和容量实用率的变化。此外,秒级颗粒度的刷新,能够以超低延迟每秒的频率呈现交易变化趋势,用高动态的数据帮助您洞察业务性能的细微变化。

  网联业务的上线是大势所趋,且了明确的时间表。对于银行和支付机构的运维从业者,都是一次全新的工作体验和业务挑战。秉持“让运维稳定无忧,运营做你所想”,天旦愿助一臂之力。