该银行的个人消费贷款一年暴涨1188%几乎每天放贷12亿元……
时间:2019-04-12 18:08

  银行的资金充裕已经是大家有目共睹的了,但是最近几年时间很多银行都开始出现了一些个人消费类贷款增长动力不足的问题,主要是因为通过传统银行网店和零售客户经历的获客效率低、成本高有很大的关系。

  但是现在随着互联网贷款的模式出现,银行也可以自爱这方面显著提高个人贷款的规模,因为顺应国家的普惠金融的政策理念,并且现在个人消费贷款的利润已经明显高于对公贷款和传统的零售贷款,进而为银行带来 更高的利润,并且现在随着一部分 的互联网贷款模式的不断流行,很多银行还会要求一些平台机构进行连带责任保证以及业务保证金等,这样可以进一步的转嫁自己的风险,提高综合收益。

  但是因为自己的获客途径已经主要是通过这些平台和机构,所以对于客户并不能做到充分的了解,很多互联网平台的消费金融平台只需要借款人提供简单的资料就可以实现贷款,并且放款时非常的高效率,这就决定了他们的风控只是形式上的风控而已。

  但是很多平台机构为了能够获得的银行的准入,都需要通过自主研发的风控标准和模型来向银行证明自己的风险控制能力,但是通常这些平台都不能将这些模型做得很全面,并且只是引用过一些变量还谈不上真正意义上的风险控制,所以在很多的网贷模式中,银行会慎重选择平台,并且对他们的风控进行全面的了解,但是,这种风险仅仅限于对平台的风控了解。

  这里就有一家银行在这方面的业务增长非常迅速,在2018年的时候,就实现了每天发放贷款接近1.2亿元,并且截止到上一年年底,就已经在个人贷款上超过了1678亿元,其中最主要的还是消费金融贷款,呈现爆发式增长,贷款金额442.04亿元,比年初增加407.72亿元,暴涨1188%,这个也是其在上一年的最亮眼的一项成果。

  它就是渤海银行,在上一年的时候和我国领先的互联网平台合作,并且签约的项目已经接近一百个,大概有139万个线上用户已经实现了完全自主的实时授信,银行还和很多的平台有合作,直接参与了微众银行旗下的微粒贷的房款,还和平安普惠、京东金融等机构有合作。

  现在银行旗下已经有很多的贷款项目,并且有10几家分行都已经和所在的省市税务局有合作,在多个地区上线了惠民贷,个人信用贷款有了很大的进展。在信用卡上面的业务,也是发展的非常成熟,现在已经累计发放了逾3万笔信用卡贷款分期,交易金额更是达到15亿元,占到信用卡总收入的70%,并且在自主开发出来的全流程互联网现金贷平台上有很多的产品。

  但是形成鲜明对比的是,银行在2018年的个人存款所占比例仅仅为5.73%,贷款却已经占比接近30%,并且这个项目在2017年的时候比例仅仅为7.69%,所以,除了一些传统的放贷项目以外,新增的互联网消费金融贷款已经为银行的该项业务贡献了大部分的增长。

  在总体的营业收入方面,他在上一年实现了231.75亿元的营收,比2017年下降了8%左右,全年实现的净利润达到70.8亿元,也只增加了3.26亿,在不良贷款上面表现的却是非常不好,2018年全年的不良贷款已经达到104.17亿元,比年初的时候增加了23.07亿元,所以在同行当中已经算是非常高了。

  所以当一个行业的利润空间非常大的时候,很多企业都会蜂拥而至,长时间发展以后就会导致这个利润率恢复到正常水平,所以既得利益也会维持在一定的垄断利润的水平,但是最终这样的资本浪潮过去之后,就会发生很多淘汰,没有竞争压力的一些产能在这个时候就会被清理,但也有可能会在监管调控下,有节奏的推进,比如最近几年时间的各种网贷平台的兴起和衰落,为以后可能带来的信贷周期调整做了警示。

  现在我们国家整个的信贷情况已经没有那么的乐观了,但是不可否认的是,现在的这种互联网贷款和消费金融市场已经不再是以前那种群雄四起的时候,而是一个优胜劣汰的过程。大家觉得呢?