招商银行金葵花财务规划服务体系满足客户多元化财富管理需求
时间:2019-10-11 00:27

  当前,“中国式财富压力”正在困扰国民。首先,家庭观念重,•●带来子女教育金与父母医疗金压力;其次,房产占比高,带来融资购房和房贷还款压力;第三,收入来源单一与消费需求升级,带来延续品质生活压力。为此,★◇▽▼•我们更需要提前做好家庭财富的合理规划,提前做好各种可能的危机应对,◇•■★▼才能摆脱焦虑,▲=○▼实现更长远的目标。

  凤凰网湖南讯当前,“中国式财富压力”正在困扰国民。首先,家庭观念重,带来子女教育金与父母医疗金压力;其次,房产占比高,带来融资购房和房贷还款压力;第三,收入来源单一与消费需求升级,带来延续品质生活压力。★▽…◇为此,我们更需要提前做好家庭财富的合理规划,提前做好各种可能的危机应对,才能摆脱焦虑,实现更长远的目标。

  为满足中国居民日益多元化的财富管理需求,招商银行推出国内首套财务规划综合服务体系招商银行金葵花财务规划服务体系。该体系是2018年正式上线的一种基于中国居民当前财富现状,结合16年财务管理经验,4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践,由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历史两年研发而成的,旨在满足客户不同人生阶段所需。

  据了解,金葵花财务规划服务体系包含投资规划、○▲-•■□保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块,

  投资规划:是在风险收益匹配原则的基础上,为客户量身定制最优投资组合方案;保障规划:通过分析客户所处不同生命周期的保险需求,◇=△▲为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划;投融资规划,◆●△▼●根据客户购房、消费等需求,提供科学融资贷款方案,同时规划客户家庭投资理财方案,帮助客户平衡家庭生活现金流;子女教育规划:根据客户子女教育需求,参照16个国家的留学费用,为客户测算教育开支,提供定制化规划方案;退休养老规划:综合考量养老方式、地点、医疗、休闲等因素,为客户提供全面规划方案,实现高品质退休生活;金葵花财富信托规划:依托《信托法》赋予信托的特殊功能,通过100万元起点标准化信托,▪•★助客户达成灵活分配、照顾家人、•□▼◁▼资产隔离等目标。

  投融资规划:根据客户购房、消费等需求,提供科学融资贷款方案,同时规划客户家庭投资理财方案,帮助客户平衡家庭生活现金流。

  举例说明:以一个年轻人25岁进入社会为例,正是大学或是研究生毕业,正准备累积他人生的第一桶金,此时投资规划可以协助他在可承受的风险之下,去达到资产保值增值累积的效果,在毕业的同时,△▪▲□△重疾、意外的保障必不可少,在外拼搏无后顾之忧,此时保障规划可提供相对应解决方案,

  到了28、9岁该成家买房的年纪,投融资规划不仅可规划他的首付,还可管理贷款之后的现金流,即使身上背着贷款,在生活方面也可无忧。等结婚生下孩子后,子女就是终点了,▽•●◆除了做好子女教育之外,▼▼▽●▽●子女教育的规划也是必不可少,不管你的孩子将来是要在国内就学还是国外留学,通胀、△▪▲□△◁☆●•○△生活费、学费都是需要综合考量的因素,▪…□▷▷•此时子女教育规划,可提供专业又省心的综合性解决方案。

  接下来,★△◁◁▽▼把子女养大成人之后,自己就该考虑自己的退休生活了,无论是在北京、深圳还是长沙退休,可能选择简单医疗,请看护,又或者居家养老,甚至是养老中心,财务规划都提供相对应的解决方案。

  有些人不仅想要做好养老,甚至希望退休之后可以出国旅游,◆▼无论是国内还是国外旅游,居住地、生活形态,医疗和旅游,该体系可以帮助综合考量之后,管理未来美好的退休生活,◆◁•完成退休规划之后,接下来要考虑的就是财富传承了,如何让把自己的财富指定分配给自己爱的人,金葵花财富信托可以帮助将财富传承做好,达到资产隔离的效果。▷•●

  专业化:金葵花财务规划体系综合考量多重投资影响因子,★-●=•▽结合招行投研体系,为客户提供涵盖投资、●融资、保障、现金流管理等方面的综合规划;

  智能化:充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术,通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系,为客户提供最优组合配置规划;

  定制化:财务规划以客户为中心,综合考虑客户家庭财富管理目标,根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好,为客户提供千人千面的个性化方案;

  招商银行方面表示,财务规划服务体系秉承着招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念,□◁聚焦当前中国居民的财富问题,旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案,制定合理的目标和提供科学的配置建议。招行希望,▲●…△财务规划服务不仅能解决客户的财富问题,更能成为客户实现人生幸福目标的重要工具。

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