陕坝农商行存管平台涉嫌欺诈
时间:2019-07-02 19:23

  《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定,农村信用合作联社改制组建农村商业银行的程序步骤是:筹建工作小组向银监部门申请开业---银监局批复开业---领取金融许可证---持新颁发的金融许可证到工商局登记---领取营业执照--开业。

  陕坝农商行脱胎于1952年成立的杭锦后旗农村信用社合作社;2006年10月18日,•●杭锦后旗农村信用合作社联合社正式挂牌开业;2012年9月,银监会批准筹建陕坝农商行;2013年10月29日,收到开业批复;10月31日,陕坝农商银行正式挂牌开业;11月22日在巴彦淖尔市工商行政管理局登记成立,注册资金23500万元。陕坝农商行开业在先,营业执照领取在后。

  2018年底,●中国银行601988保险监督管理委员会巴彦淖尔监管分局批复《陕坝农商银行关于利润转增注册资本的请示》,核准陕坝农商行注册资本由23500万元增加为25698.36万元。批复要求陕坝农商行应及时办理相关变更手续,涉及工商、税务登记变更等法定程序的,应在完成相关手续后1个月内报告。

  根据陕坝农商行2017年同业存单发行计划,截至2016年末,该行前6大股东分别是内蒙古金田正茂农业发展有限公司(持股比例为9.5%)、苏州古缔贸易有限公司(持股比例为8.03%)、内蒙古益昌商贸有限公司(持股比例为5%)、内蒙古河套包装有限责任公司(持股比例为5%)、盐城天海化工有限公司(持股比例为3.71%)、杭锦后旗塞上园旅游度假有限责任公司(持股比例为2.93%)。

  银监会官网显示,苏州古缔贸易有限公司所持全部股份共计1155.5万股(占比5.61%)已转让给安徽苏启化工有限公司。

  陕坝农商行于2018年12月17日变更了董事会,董事闫新兴、▼▼▽●▽●香智去职,◇…=▲★-●=•▽董事姜亥军、许振金留任。值得注意的是,姜亥军为法人股东内蒙古益昌商贸有限公司的全资股东、▽•●◆法定代表人,◆◁•益昌商贸所持1000万股已于2017年3月1日出质给自然人陈迎生;许振金为法人股东内蒙古金田正茂农业发展有限公司的全资股东、法定代表人,金田正茂所持股份2350万股被冻结,1900万股被出质给内蒙古鼎新担保有限责任公司。

  依据《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》(银监发〔2013〕43号),股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%时,应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。益昌商贸、金田正茂两主要股东质押股权数量均已超过其所持股权的50%,姜亥军、许振金继续担任陕坝农商行董事是否适格,亟须商榷。

  上述资料由分支行观察择选自《陕坝农商行2017年同业存单发行计划》、★▽…◇《国家企业信用信息公示系统》以及银保监会官网,没有找到陕坝农商行近几年的年度报告。▪•★◆▼

  据《华夏时报》报道,陕坝农商行对近几年之所以不公示年报的解释是陕坝农商行属于西部地区,规模跟东部、东南部地区的农商银行有一定差距,陕坝农商行内部情况监管部门都是知道的,选择不公示也是按照监管要求执行的。

  中国互联网金融协会“全国互联网金融登记披露服务平台信息披露系统”——“资金存管”板块披露陕坝农商银行对接28家P2P平台,均已上线全量业务,堪称“存管大户行”。其中互存金融、高财生金服、懿金服、惠金贷等四家平台或爆雷,或停止运营。

  监管层提出合规要求,网贷平台上线银行资金存管业务,降低网贷平台挪用资金的道德风险,银行存管虽然不是网贷平台合规的全部内容,但上线银行存管是平台走向合规的基础的条件。网贷平台跑路的板子固然打不到存管银行,商业银行多少还应该顾虑下自身的声誉吧。分支行观察接到咨询陕坝农商行存管的某网贷平台能否投资,大概分析如下,▼▲看官自明。

  网贷借款Q201906007期,借款企业成立于2019年02月,注册资本101万元。营业范围为建筑工程机械与设备租赁。截止2019年5月,企业资产409万元,负债169万元,资产负债率41%。征信报告(6个月内)显示未有逾期情况。未有其他平台融资情况、涉诉情况、行政处罚情况。•☆■▲

  网贷借款Q201906007期,◆■成立于2019年02月,注册资本101万元。营业范围为建筑工程机械与设备租赁。截止2019年5月,企业资产378万元,负债237万元,资产负债率63%。征信报告(6个月内)显示未有逾期情况。未有其他平台融资情况、涉诉情况、行政处罚情况。

  Q201906007、Q201906006借款企业注册于同一地址的不同房间,它们不是双胞胎企业,它们还有5个兄弟姐妹,它们是“七龙珠”(如下图)。

  这些企业几几相关,从来都不是“独骗”。某企业需要大量资金亦或是网贷平台自融都采取这种手法:注册大量的空壳公司,○▲-•■□组团发标借款,从E租宝到金联储等,概莫能外。▪…□▷▷•e租宝举国皆知,金联储实控人从隐身幕后到出面仗义担责,到最后不顾廉耻远遁国外,网贷平台玩法相似,结局也大概差不多,存管银行为了蝇头小利,★△◁◁▽▼为骗者助力,实不该。请问陕坝农商行为这样的平台服务,固然无须为平台跑路买单,真的没有损失吗?值得吗?股东认可吗?

  农信商贷平台()是北京龙昕经济信息咨询有限公司旗下的互联网金融借贷中介服务平台。农信商贷于2017年6月上线陕坝农商行资金存管系统。

  为什么选择陕坝农商行?一、◆●△▼●为了给用户提供更优质的服务与体验,▲=○▼农信商贷经过各方面条件的综合对比分析和审慎筛选考虑,◇=△▲最终选择了内蒙古陕坝农商行作为资金存管方;二、陕坝农商行通过对农信商贷平台股东背景、经营状况、◇•■★▼运营模式等方面的前期审核,和对平台风控能力、资产状况、☆△◆▲■◁☆●•○△客户群体等情况的综合评估,最终与农信商贷达成了银行资金存管业务合作。

  北京龙昕经济信息咨询有限公司股东贾祖维(持股67%)、袁宁婕(持股33%)。袁宁婕还是容邦(北京)科技咨询服务有限公司股东(持股80%)、一米融金(北京)信息服务有限公司股东(持股30%)、巴彦淖尔市嘉禾食品有限责任公司股东(持股50%)。

  农信商贷公众号发布,▷•●2018年1月3日下午,君德嘉信集团北京公司“2017年度工作总结暨2018年工作计划会议”在房山智慧城市试点核心区一米融金会议室隆重举行。□◁届时,君德嘉信集团董事长贾建军先生和北京龙昕经济信息咨询有限公司、容邦(北京)科技咨询服务有限公司、一米融金(北京)信息服务有限公司三个北京公司的全体员工参加了会议。

  综上,北京龙昕经济信息咨询有限公司、容邦(北京)科技咨询服务有限公司、一米融金(北京)信息服务有限公司的实际控制人是贾建军。△▪▲□△

  巴彦淖尔市嘉禾食品有限责任公司为陕坝农商行法人股东,持股比例为2.75%。由此可见,贾建军和陕坝农商行关系非同一般。

  2018年6月7日,陕坝农商银行发布服务器采购项目招标公告。内蒙古腾飞项目管理咨询有限责任公司受托以邀请招标的方式进行采购,符合投标人资格要求并同意参加本项目的投标人,分别为:一米融金(北京)信息服务公司、上海卡尔信息技术有限公司、北京大观创新科技有限公司。7月6日,一米融金(北京)信息服务公司报价777438.27元中标。△▪▲□△★◇▽▼•